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商品房贷款的三种还款方式 一看就懂!

2020年08月06日 17:08     来源:

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  今天重点就两点:还款方式&银行利率

 

  我们都知道银行的还款方式有两种 “等额本息&等额本金” ;往往却不知道具体是指什么含义?这篇文章中你将会读懂它:

  等额本息:每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息;每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。

  等额本金:每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算;等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减;由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

  等额本息产生的利息相较于等额本金更多,前期偿还的利息占比较大,而本金并没有偿还多少。而等额本金由于前期偿还的本金较多,后期偿还的利息较少。所以等额本金比等额本息更适合提前还款。


  今年新出的LPR浮动利率刷新了以往的房贷利率,购房者了解的不够清楚就会被银行或者售楼处替自己做决定,没有根据自身的情况而选择适合自己的银行利率;今天它来了,用最简单的话给你介绍,让你一目了然。

  浮动利率:依照央行4.9%的基准利率;各地的银行利率可能是七折、九折、上浮10%、20%等折扣利率,那么对应的利率就是:七折3.43%、九折4.41%、上浮10%为5.39%利率、上浮20%为5.88%利率。重点来啦☞☞☞如果央行调整基准利率,不论一个自然年内调整多少次(以最后一次为准),不论上涨还是下跌,本身已有的房贷计算方式为:现基准利率×折扣(举个例子:基准利率调整为6%、本身已有的折扣利率为上浮20%,现房贷利率为7.2%/本身已有的折扣利率为七折,现房贷利率为4.2%);基准利率调整一般为次年的1月1日使用新的银行利率(次月1日/以贷款时间计算的一个自然年)。

  固定利率:借款人和银行商量的固定利率,不论市场上浮或下跌,在还款期限内保持已确定的利率,此生无悔,不再改变!(银行几乎不用固定利率另外银行也不推荐)

  LPR浮动利率:首先你要知道,这次改革参照LPR是2019年12月的4.8%,不用管LPR是啥了,只需要记住这个数字就行了4.8

  假如你原来的房贷是1.1倍,就是5.39%,5.39%比4.8%要高,5.39%-1.8%=0.59%这个0.59%就是你今后的房贷的固定加点数,永远伴随着你。

  你今后的房贷利率就是:LPR+0.59%,今年的LPR是4.8%,你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%。

  2021年1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的贷款利率 ↓ ↓ ↓

  举个例子:2021年调整成了LPR4.5%,那么你的利率就是4.5%+0.59%=5.09%

  假如你原来的房贷是打九折,就是4.41%,4.41%比4.8%要低,4.41%-4.8%=负0.39%,这个负0.39%,就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。

  你今后的房贷利率就是:LPR-0.39%,今年的LPR是4.8%,你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%

  2021年1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的贷款利率 ↓ ↓ ↓

  举个例子:2021年调整成了LPR4.5%,那么你的利率就是4.5%-0.39%=4.11%

  目前来看你的房贷利率高于5.39%,建议更换LPR浮动利率!

 

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