年底没额度了 ，明年一季度申请房贷会容易一点吗？

　　众所周知，目前刚需买房遇到的最大的困难就是房贷，房贷利率不断上调，首套房最高的有上浮30%的，而上浮10%已经是非常普遍，即便如此，额度也是捉襟见肘，银行不给批房贷。

　　而且现在已经进入了四季度，房贷难和房贷贵的问题会愈发明显。

　　一、拿不到房贷有新的原因

　　以往购房者房贷难获批多跟季节性因素有关，年底是比较难申请房贷的。

　　熟悉银行贷款的朋友应该都知道，一般银行大致按照4:3:2:1的比例给四个季度分配额度。4成的额度在一季度就用掉，而四季度往往只有1成得度。每年年初银行额度最宽裕，年底则最紧张。打算买房，选择在额度宽松的时候申请房贷，只要材料无误，获批都不是什么难事。

　　但这一次则不同，上述季节性因素仍然存在，但却叠加了新的情况。目前各大银行实际上是有钱的，但批给房贷业务的部分却被严格控制。

　　银行之所以这么做，跟当前整体政策环境有关，去杠杆已经成为金融乃至整个经济系统的重点，要去杠杆，就得管住货币供应，而楼市首当其冲。

　　二、明年初房贷会放松一点吗?

　　银行方面的人士表示，新的一年，的确有新的额度，但在房贷收紧的大趋势下，房贷问题难以明显缓解。

　　现在的问题是房价下不来，收入又提不上去，缺口无法填补。当前首要问题并不是满足置业需求，是遏制风险，这也是央行在9月份罕见表态支持京城多家银行上调房贷利率的直接原因。

　　简单说，现在控制风险是首要任务，要先把风险遏制住。房贷是控制风险的关键工具，再次伤及刚需在所难免。

　　前几天，杭州一个楼盘在网上开盘，86秒售罄，目前杭州楼市由于拆迁等因素导致需求井喷，房价同比翻了一倍多。而据网友的反馈，广州的双合同仍然盛行，武汉成都长沙等地由于新房限价导致销售火爆，库存捉襟见肘。

　　楼市越热，而为了降温，房贷势必会越紧，普通刚需基本上只能继续忍了。

　三、消费贷难以根治

　　真正的刚需，买房资金来源只有两个，一个是自己攒的首付，一个是银行房贷。房贷门槛一旦提高，刚需基本上就哑火了。但对于那些有能力的人来说，资金渠道不要太多。

　　现在房贷利率基本上浮10%-20%，建议购房者申请房贷时要留有余地，别竭尽全力，否则未来基准利率上调之时，月供压力有可能会压得人喘不过气。毕竟别人都是打折扣，而你可能要扛10年甚至20年的1.2倍左右的月供。

　　所以，如果你打算买房，必须要作两个准备，一是尽可能筹集多的首付款，二是必要的时候降低购房预期，在户型、面积、地段等方面做出一些妥协。

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