影响二手房贷款年限四大因素 千万别忽视

买房时，我们往往迫于生活的压力，尽可能的希望贷款年限长一点，然而，根据政策和购房者的经济实力不同，房屋贷款的年限也会有所不同。

一般来说，银行会审查二手房的房龄，通常要求是20-25年，要求严格的为10-15年，要求宽松的为30年。房龄越大，评估价格会相对低一些。银行出于风险的考虑，给出贷款年限也会短，贷款额度也比房龄小的少。

那么，到底房屋贷款的年限都受哪些因素的影响呢？下面我们就一起来了解下吧。

年龄越小，其贷款年限越长；反之年龄越大，贷款年限则较短。

不过，目前中国工商银行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁，借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。同时，个人住房贷款的最长期限仍然是30年，没有改变。

房龄在20年以上的房屋，通常就比较容易被银行拒贷；而房龄较新的房产就比较容易申请贷款，且贷款的年限也比较长。

二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年，有的银行规定不能超过40年，也有的规定不能超过50年。

首先需要明确了解，土地使用年限≠房龄。

土地使用年限是从开发商最早拿地时开始算起的；而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算的，因此房龄通常要小于土地使用年限。

目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限，然而不同的银行的规定也不相同，购房人在贷款前最好咨询贷款银行对土地使用年限的相关规定，查清所购买房屋的土地使用年限还剩多少年，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。

贷款人还款能力

还款能力越强，贷款期限越短。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。

很多人认为：还款能力越强，更易获得长期贷款。但事实与之相反，如果借款人收入较高，且有稳定的工作，银行会主动建议其选择短期限贷款；如果借款人收入不是很高，还款能力不强，银行会给予长期限贷款减轻其还款压力，这也是保障贷款顺利回收的一种措施。

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